|
بررسي مقايسه اي وضعيت بانکداري اينترنتي در
بانکهاي ايراني
فرنود حسني
اشاره :بانکداري
اينترنتي به عنوان يکي از مهمترين مدل هاي
بانکداري الکترونيک محسوب مي شود. اينترنت بانک در
واقع شعبه مجازي و بيست و چهار ساعته يک بانک
محسوب مي شود که به مشتري امکان مي دهد فارغ از
قيد زمان و مکان اقدام به تراکنش مالي کند. در چند
سال اخير و با توسعه اينترنت و فناوري هاي مبتني
بر وب تلاش هاي زيادي از سوي بانکها براي راه
اندازي و توسعه وب سايت هاي اينترنتي صورت گرفت که
برخي از آنها نه در حد يک اينترنت بانک بلکه شامل
صفحات ساده وب بودند که صرفا جهت اطلاع رساني
استفاده مي شدند.
ضرورت توجه به وب سايت هاي به دليل اهميت فوق
العاده و کارکردهاي فراوان اينترنت بانک ها است و
در صورتي که در شرايط حاضر وب سايت اينترنتي بانکي
فاقد استاندارد هاي لازم براي خدمات رساني در
زمينه بانکداري اينترنتي باشد و حتي در ساير مدل
هاي بانکداري الکترونيکي نيز توسعه مناسبي يافته
باشد، نمي توان به طور کامل فعاليت هاي آن بانک
را مبتني بر بانکداري الکترونيکي دانست چرا که به
اعتقاد کارشناسان بانکداري اينترنتي شالوده اصلي
بانکداري الکترونيک محسوب مي شود.
در اين مجال قصد داريم وضعيت بانکداري اينترنتي را
در بانک هاي مختلف کشور مورد بررسي و تحليل قرار
دهيم اما به عنوان پيش شرط بايد يادآور شويم که
منظور از يک بانک اينترنتي صرفا وجود يک سايت که
بتواند يک سري تراکنش هاي بانکي و ارائه صورت حساب
ها را انجام دهد نيست بلکه ما با وب سايت اينترنتي
بانک فراتر از يک سايت و به عنوان يک سازمان مجازي
که بايد در همه ساعات شبانه روز به خدمات رساني
بپردازد مي نگريم و لذا انتظار داريم از تمامي
جنبه هاي فني، محتوايي، ساختاري و مديريتي شاهد يک
بانک خوب سرويس دهنده در اينترنت باشيم. يعني
همانقدر که بانک اينترنتي بايد از نظر امنيتي خوب
طراحي شده باشد بايد اطلاعات محتوايي خوبي را در
اختيار مشتري قرار دهد و همچنين از نظم و روشي
منطقي در پيمايش ساختار صفحات برخوردار باشد.
بانکداري اينترنتي در بانک کشاورزي
بانک کشاورزي به عنوان يکي از پيشروترين بانک هاي
دولتي در زمينه بانکداري الکترونيک است. در زمان
مديرعاملي رسول اف شاهد فعاليت هاي گسترده اي از
سوي ابن بانک براي توسعه خدمات بانکداري
الکترونيکي بوديم. يکي از ويژگي هاي مثبت بانک
کشاورزي در حوزه فناوري اطلاعات داشتن سايت
اينترنتي جامع و مناسب براي اطلاع رساني به
مخاطبان و مشتريان بانک است.
پايگاه رسمي اطلاع‌رساني بانك كشاورزي که در
نشاني
www.agri-bank.com قابل مشاهده است در سال 1377 به عنوان نخستين اينترانت دو زبانه در
نظام بانكي كشور طراحي، پياده‌سازي و راه‌اندازي
شده است و هم اکنون در وب با
Page rank
بسيار خوب 7 فعال است. شايد مهمترين ويژگي اين
نشاني در پايداري و عدم تغيير آن در طول زمان،
کوتاه بودن طول و انگليسي بودن آن باشد.
از امكانات موجود بر روي وب سايت بانك كشاورزي
مي‌توان به موارد زير اشاره نمود:
درباره بانك: شامل گزينه‌هاي بانك در يك نگاه، كتاب زرد بانك مي‌باشد
كه به معرفي عملكرد، موفقيت‌ها، چارت سازماني
مديران و اطلاعات مديران بانك مي‌پردازد.
خدمات بانك: شامل معرفي 100 نوع خدمت متنوع بانك اعم از طرح‌ها،
خدمات، تسهيلات به همراه روال انجام كار و فرم‌هاي
مربوط جهت اخذ تسهيلات و ... مي‌باشد.
اخبار و تازه‌ها: شامل آخرين اخبار و تازه‌هاي بانك مي‌باشد
خدمات اطلاعاتي: شامل كليه اطلاعات شعب با امكان چاپ و گزارش‌گيري و
اطلاعيه‌ها و بخشنامه‌ها با امكان جستجو مي‌باشد.
اطلاعات حساب مشتريان: امكان مشاهده موجودي حساب را در حال حاضر به
دارندگان حساب در شعبه مركزي و شعبه شهر‌آرا و در
آينده‌اي نزديك در ساير شعب در اختيار كاربران
قرار مي‌دهد.
ديگر فعاليتها: شامل معرفي كليه فعاليتهاي بخشهايي از بانك شامل
كتابخانه، مركز تحقيق و توسعه، صندوق زنان، بيمه
محصولات كشاورزي و دامي، آمار و شاخص‌هاي بانكي و
همچنين اخبار استانها مي‌باشد.
بانك كودك و نوجوان: پايگاه اينترنتي بانك كودك و نوجوان كه شامل
بخشهايي از قبيل مسابقه و سرگرمي، خدمات، معرفي
طرح كودك و نوجوان و ... مي‌باشد.
آراد: با توجه به اهميت آموزش از راه دور، بانك كشاورزي اقدام به
راه‌اندازي سايت آراد با هدف مذكور نموده است.
سامانه پيام بانك: سامانه پيام بانك متشكل از سه قسمت اصلي سامانه
ارتباط مشتريان، سامانه خدمات اطلاع‌رساني و
سامانه ارتباط با مديريان مي‌باشد. اين مجموعه
يكپارچه امكان تبادل و دستيابي سريع به اطلاعات را
ايجاد نموده است.
سايت بانک کشاورزي يک نسخه به زبان انگليسي هم دارد و در بخش انگليسي
آن مطالبي چون اخبار، كتاب زرد، درباره ما و ...
درج گرديده است. رويکرد اصلي بانک اينترنتي
کشاورزي ارائه خدمات اطلاع رساني و آموزشي است و
در واقع همانطور که از قراين به دست مي آيد بانک
کشاورزي توان اصلي خود را براي توسعه اتوماسيون
فيزيکي در شعبه ها و توسعه خدمات کارت و پايانه
هاي فروش و دستگاه هاي خودپرداز کرده است.
بانکداري اينترنتي در بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد به عنوان يکي از جديدترين بانک هاي
خصوصي کشور تا کنون چندين شعبه در سراسر کشور
افتتاح کرده است و از ابتداي فعاليت خود اقدام به
ارائه خدمات بانکي بر مبناي فناوري هاي الکترونيکي
کرده است. وب سايت اطلاع رساني بانک پاسارگاد که
از طراحي ساختاري خوبي نيز برخوردار است در نشاني
www.bankpasargad.com
قرار دارد. هر چند که برخي از قسمت هاي آن همچنان
غير فعال است ولي به نظر مي رسد مديريت و توجه
مناسبي براي راه اندازي و نگهداري اين سايت لحاظ
شده است.خدمات
نوين اين بانک شامل پنج راه حل بانکداري
اينترنتي، بانکداري مبتني بر تلفن همراه، بانکداري
تلفني، بانکداري ايميلي و بانکداري مبتني بر خدمات
کارت است. خدمات اينترنت بانك پاسارگاد عبارتند از: اعلام موجودی، صورت حساب
، انتقال موجودی بين حسابهای مشتری
، انتقال
موجودی از حساب خود به حساب سايرين، پرداخت موجودی از حساب خود
به حساب سايرين
، پرداخت قبوض، فکس صورتحساب
، تقاضای دسته چک
، پيغام روی حساب به صورت کدينگ
،تغيير کلمه عبور
، اطلاع‌رسانی خوش حسابی
،درخواست ارسال وجه نقد از راه دور به خود
، درخواست ارسال وجه نقد از دور به
غير
، مشاوره برای دريافت وام
، واريز وجه از حساب شخص به حسابی در بانک
ديگر
در صورت ايجاد Clear
بين بانکی مکانيزه،تغيير مشخصات محدود صاحب حساب
، اعلام
مفقودی کارت
، ارائه ليست حسابها
، درخواست صدور کارت
، ثبت مبلغ ،چکهای صادره
قبل از وصول
،پشتيبانی از حسابهای ارزی
،گزارش چکهای صادر شده، وصول شده و
برگشت خورده
،گزارش چکهای عهده‌ی بانکهای ديگر
،مشاهده وضعيت چکها؛ اين خدمات مجموعه کاملي از سرويس هاي غير حضوري
را به مشتري ارائه مي دهد و نياز به حضور وي را در
شعب حذف مي نمايد.
بانکداري اينترنتي در بانک سامان
بانک سامان به عنوان خاستگاه عرضه خدمات گروه مالي
سامان به مشتريان بيشترين حجم ارتباطي را با مصرف
کننده نهايي خدمات بانکداري الکترونيکي اين گروه
دارد. از اين رو و با توجه به استراتژي هاي اين
بانک دو نشاني
www.sb24.com
و
www.samanbank.com
براي اطلاع رساني در مورد فعاليت ها و برنامه هاي
بانک معرفي شده اند. سايت اينترنتي سامان از نظر
فني و گرافيکي خوش ساخت و ساده است و مرور صفحات
آن نيز بسيار آسان و مطلوب است. يکي از نکات قابل
توجه ضعف اطلاع رساني خبري در مورد برنامه ها و
فعاليت هاي جاري بانک است که لازم است براي ارتباط
بهتر و آگاهي بيشتر مشتريان و رسانه ها از برنامه
ها و اخبار بانک روند مناسبي را براي اين موضوع
درنظر گرفته شود.
بانك سامان به عنوان اولين بانک الکترونيکي ايران
در سال
۱۳۸۱
اولين اينترنت
بانك در ايران را با امکان انتقال وجه راه‌اندازي
کرد و توانست گواهينامه (Secure socket lager)SSL
را كه استاندارد جهاني در زمينه تامين امنيت
ارتباطات اينترنتي
است اخذ نمايد. اينترنت بانک سامان امکاناتي از قبيل دريافت
موجودي به صورت آنلاين، انتقال
وجه بين کليه حساب ها در بانک سامان ، مشاهده
صورتحساب، تقاضاي صدور دسته چک، ثبت
مبلغ چک هاي صادرشده و مسدود نمودن برگه هايي از
دسته چک را دراختيار مشتريان خود قرار مي دهد.
همچنين با استفاده از اين خدمات، امکان مسدود
نمودن کارت هاي مفقودي يا سرقتي
ميسر مي باشد.
بنا بر آمار اعلام شده از سوي بانک سامان در حال
حاضر اين سرويس داراي 2200 مشتري است. راه‌اندازي
خدمات
پرداخت الكترونيك براي اولين بار در کشور از طريق اينترنت براي
مبالغ خرد و كلان
ازديگرخدمات منحصر به فرد اين بانک مي باشد. در
حال حاضر تعداد 74
سايت فعال براي خريد اينترنتي از خدمات مالي بانک سامان
استفاده مي کنند و 270 در خواست جديد نيز در حال
بررسي از سوي کارشناسان اين بانک مي باشد.
بانکداري اينترنتي در بانک ملت
بانک ملت به عنوان يکي از بزرگترين بانک هاي دولتي
با درک اهميت بانکداري اينترنتي مجموعه مناسبي از
اطلاعات و خدمات را در سايت به نشاني
www.bankmellat.ir
گرد آورده است. نکته قابل توجه وجود نسخه زبان
انگليسي سايت و همچنين نسخه فلش براي آن است.
Page Rank
سايت بانک ملت 4 از 10 مي باشد و اين عددي نسبتاً
خوب براي اين سايت محسوب مي شود. بانک ملت از طريق
سايت اينترنتي خود اطلاعات و خدمات متنوعي شامل
معرفي بانک، محصولات بانک، اخبار، آخرين نرخ ارز،
شکايات، افکارسنجي و بانکداري الکترونيکي زير
ارائه مي نمايد. براي بهره گيري از خدمات بانکداري
اينترنتي بانک ملت بايد به نشاني زير مراجعه شود.
http://www.bankmellat.ir/ebank_redirect.aspx
بانک ملت به مشتريان اينترنتي خود اين امکان را مي
دهد تاصورت حساب هاي خود را مشاهده کنند و قبوض
برق تلفن ثابت
مربوط به تهران را پرداخت نمايند. هر يک از
مشتريان براي بهره مندي از اين امکانات بايد از
شعبه مربوطه شناسه و گذرواژه خود را دريافت
نمايند. با استفاده از خدمات بانکداري اينترنتي
مشتري مي تواند:
1- سی گردش آخر و مانده حساب خود را در لحظه
بصورت
Online دریافت نماید.
2- قبوض برق و تلفن ثابت که مختص شهر تهران می
باشد را از طریق اینترنت پرداخت نماید.
3- به ساير حسابهاي جاري الکترونيک ملت حواله
الکترونيکي ارسال نمايد.
ویژگیهای که در سيستم حواله الکترونیکی بانک ملت
وجود دارند شامل: امکان انتخاب حواله محدود، امکان
تعریف سقف مبلغ حواله در سیستم، ارائه آگهی انجام
حواله توسط سیستم، امکان تغییر کلمه عبور توسط
صاحب حساب و درج شرح حواله در صورتحساب ذینفع
حواله و حواله دهنده مي باشد. در همين راستا بانک
ملت تصميم دارد با بهره گيري از پيشرفته ترين
روشهاي موجود در دنيا و با استفاده از يک تراشه
هوشمند و يک کارت خوان جيبي سقف انتقال مبلغ حواله
اينترنتي خود را در يک محيط امن به ارقام بالاتر
افزايش دهد.
بانکداري اينترنتي در بانک اقتصاد نوين
بانک اقتصاد نوين به عنوان اولين بانک خصوصي کشور
تلاش هاي قابل توجهي براي توسعه بانکداري
الکترونيک کرده است. بانک اينترنتي اقتصاد نوين در
نشاني
wwwbank-en.com
قرار دارد و سايت خوش ساخت و ساده اي است. در اين
بانک اينترنتي اطلاع رساني و خدمات بانکي در
اختيار مشتري قرار مي گيرد. از جمله امکانات قابل
استفاده خدمات الکترونيک سايت ورود به اينترنت
بانک، گزارش تراکنش هاي کارت بانک، پرداخت قبوض،
پرداخت اينترنتي، معرفي خدمات پيام کوتاه هستند
همچنين کاربران مي توانند به بخش پرسش و پاسخ هاي
متداول مراجعه کنند و يا شکايت هاي خود را ارسال
نمايند و يا از طريق مرکز ارتباط نوين با بانک در
تماس باشند و پيشنهاد ها و انتقاد هاي خود را
ارسال نمايند. کاربران اينترنت بانک اقتصاد نوين
مي توانند :از موجودي هريك از حسابهاي خود نزد بانك اقتصاد نوين مطلع شوند
،صورتحساب عملكرد حسابهاي خود را بر روي نمايشگر
مشاهده كرده و يا در قالب‌هاي
مختلف اين اطلاعات را دريافت و در رايانه خود ضبط
نمايند، از حساب خود به حساب ديگري در بانك اقتصاد
نوين پول انتقال دهند، از وضعيت چك‌هاي صادره خود
(پاس شده، برگشت خورده) مطلع شوند، مبلغ چك‌هاي
صادره خود را قبل از وصول به بانك اعلام كنند،
دستور مسدود نمودن يكي از چك‌هاي صادره خود را
صادر نمايند، دستور مستمر پرداخت مبلغ مشخصي را از
حسابتان در سررسيدهاي معين به بانك بدهند.
بانکداري اينترنتي در بانک صادرات
بانک اينترنتي بانک صادرات در نشاني
www.saderbank.com
قرار دارد و به جز فعاليت هاي اطلاع رساني کارايي
خاصي براي ارائه خدمات اينترنتي ندارد. يکي از
اقدامات جالب توجه در اين بانک انجام مناقصات
الکترونيکي از طريق سايت است. يکي از نقاط ضعف
عمده اين سايت نشاني آن است که به طرزي غير حرفه
اي گزينش شده است.
بانکداري اينترنتي در بانک تجارت
مهمترين ويژگي اين سايت توسعه آن با پنج زبان
مختلف است. اين بانک در نشاني
www.tejaratbank.ir
قرار دارد. وب سايت بانک تجارت خدمات بانکداري
اينترنتي خاصي ارائه نمي دهد اما با اين حال از
جنبه هاي اطلاع رساني و محتوايي و طراحي جالب توجه
است.
بانکداري اينترنتي در بانک ملي
بانک ملي هم بانک اينترنتي خود را در نشاني
https://ebank.bmi.ir
راه اندازي کرده است و از اين طريق در حال حاضر به
ارائه صورتحساب هاي بانکي مي پردازد. ساير فعاليت
هاي اين بانک اينترنتي اختصاص به اطلاع رساني و
آموزش دار.
بانکداري اينترنتي و بانک پارسيان
بانک پارسيان بزرگترين بانک خصوصي کشور است و در
زمينه توسعه اتوماسيون شعب پيشرفته ترين بانک کشور
به حساب مي آيد. نشاني وب سايت اينترنتي اين بانک
www.parsian-bank.com
مي باشد که عمده خدمات آن اطلاع رساني در حوزه
شرکت ها و خدمات قابل ارائه اين بانک است. از جمله
امکانات اينترنتي بانک ارسال گزارش ها از طريق
ايميل و صفحات اينترنتي است. بانک پارسيان همچنين
با گسترش خدمات اينترنتي امکان پرداخت الکترونيکي
را در برخي از سايت هاي اينترنتي داخل کشور فراهم
کرده است.
با بررسي هاي انجام شده در ساير بانکها فعاليت هاي
خدماتي بانکي مبتني بر اينترنت هنوز رنگ و بوي جدي
به خود نگرفته است و جا براي کار زياد است. آنچه
قابل توجه است لزوم تلاش جدي تر بانک ها براي
توسعه بانکداري اينترنتي براي ارائه خدمات بهتر به
مشتريان است. در شرايط حاضر همه بانکهاي کشور تا
رسيدن به استانداردهاي لازم بانکداري الکترونيک
فاصله زيادي دارند و بايد در حوزه هاي فني-خدماتي،
اطلاع رساني، آموزش، فرهنگ سازي و مديريت بهينه وب
سايت هاي بانکي تلاش هاي بيشتري از خود نشان دهند.
بازگشت به صفحه فهرست مقاله
های حوزه
IT | 
